申請民間貸款應注意的七個問題

總會有一些意想不到的需要借錢或有一個宏偉的企業家夢想，但缺乏資金來實現。低息私人貸款許多人在急需借款時會考慮申請網上貸款。與向銀行申請貸款相比，向金融公司申請貸款將更快、更容易獲得批准。雖然申請網上私人貸款非常方便，但有7個要點需要注意。

1. 不要代人借貸

避免以個人名義向親友借錢，因為一旦成功提款，在法律上你是唯一的借款人，親友沒有法律責任還貸。

2. 個人資料要真實

不論是透過網上或分行申請貸款，提交的資料必須屬實。免入息貸款虛報資料或偽造文件屬違法行為，可構成詐騙、虛假文書等刑事犯罪罪行。

3. 比較不同貸款計劃的實際年利率(4月)

市場上貸款產品的利息計算方法不一樣。有些貸款公司會以月供結算為賣點，標榜“月供結算低至0。信用卡清數貸款”來吸引眼球，從而制造出“低利息”的促銷效果。但月結不包括手續費、行政費等費用，不能完全反映實際借款成本。為了比較不同的貸款方案，我們應該使用年化利率。

根據金管局的規定，私人借貸公司須按照銀行營運守則計算實際年利率。毫無疑問，實際年利率是一個可靠的指標。但應注意的是，實際年利率可能會因借款人的信貸記錄、貸款額及還款期等因素而有所不同。借款人可能無法充分享受貸款廣告中所宣傳的最優惠貸款利率。

4.了解貸款費用或其他隱藏的費用。

除了企業利息，坊間不少信貸公司會收取手續費或行政費，即是辦理貸款申請所收取之費用。若逾期還款，借貸人需額外支付罰金。換言之，在到期日前準時還款十分具有重要。此外，部份沒有提供彈性還款的信貸公司會向提早清還貸款的借款人進行收取「罰息」，以補償收少的利息。

不同類型的貸款計劃對未來的財務規劃有重大影響，因此在借款之前與信貸公司核實是很重要的。

5. 準備好所需文件

決定申請網貸後記得准備好所需文件。雖然網上借款方便快捷，但是如果借款人沒有准備好所需的文件，貸款公司可能會要求借款人補齊文件，這樣會阻礙審批，拖慢整個貸款流程。

6. 制定貸款還款計劃

同時，借款後每月有固定的還款額。再加上日常生活中的各種開支，如缺乏周密的財務管理計劃，很容易出現開支不足，甚至債台高築。因此，控制費用和養成會計習慣是非常重要的。

7. 考慮清楚才借貸

借錢之前你必須三思。不要一時沖動借錢。申請貸款會導致利息支出，所以申請貸款前要仔細考慮自己的還款能力。

總言之，申請私人貸款時要留意學生以上7項事宜，選擇最切合我們自己學習能力和需要的貸款方案，以達至理想和健康的財務狀況。

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