哪些房產企業可以直接用於經營性抵押貸款?

當一個企業遇到現金流問題時，大多數人會選擇用貸款來解決當前的困難。對於營業性貸款，除了通常的信貸、稅單貸款外，按揭業務的貸款利率低至3.85%，還款靈活，亦是業主解決流動性困難的一個不錯的選擇。

顧名思義，商業抵押貸款一般是指中小企業主或個體工商戶通過不動產抵押獲得的銀行貸款，公司貸款資金可以用於購買設備、原材料或擴建廠房等企業日常經營。

那么，哪些財產可以用作經營性抵押貸款?

從房地產的性質來講，有商品房、公寓、別墅、寫字樓、商鋪、宅基地等，貸款比較而生活中最常見的就是商品房、公寓、別墅、商鋪。

商品房。商品房在抵押企業貸款中基本只能做7成，部分進行優質管理房源的成數會再高也是一點，借款使用年限比較常見的為20年左右。需要我哋注意的是，抵押房產房齡需20年內，少部分時間可達25年，超過30年房齡的房子作為基本問題沒有地方可以做。

公寓，別墅。這兩類房產由於市場流動性相對較差，大多只能申請50%，網上私人貸款而銀行的准入要求將更為嚴格。

商店，辦公樓。商鋪同寫字樓最多只能做50%。相對於上述房產，可接受的銀行會少一些。而且，大部分銀行會要求商鋪或寫字樓在現階段處於收租狀態，才同意作為抵押物。

一般來說，做抵押貸款業務除了需要滿足銀行對抵押品類型的要求外，對房地產的狀況、年齡等亦會有一定的要求。

而除了抵押房產的要求，申請經營貸款，對於企業營業執照、經營實體、流水、征信、負債等都有審核要求。且最後能貸款多少金額，亦是需要結合房產情況及申請企業主資質綜合評定的。

首先，對於企業營業執照，一般會看經營活動時長、是否可以真實控股等要素。通常通過經營時限需要滿一年，且擁有一個真實有效經營的場所。

而且既然是操作性抵押，就必須有“操作性流程”來看。借款人的真實身份可以通過運行記錄看到。除了觀察流量是否可持續同穩定外，亦包括收入、月利息和流量，最好能夠覆蓋債務的2倍以上。

關於征信。對於經營性貸款，征信的考量會側重於負債，銀行一般要求資產負債率不能高於70%，否則壞賬概率極高。

另外值得注意的是，為了避免“經營性貸款”資金非法流向其他領域的現像，銀行同保險監管部門已經出台了相關政策，嚴格限制以借款人名義經營的企業，因此不建議任何實際經營者朋友以“包裝”等方式向銀行申請“經營性貸款”，或者通過正規的合法渠道進行貸款。

by Jessica 瀏覽 0