財務公司貸款詐騙手法大公開：教你識破陷阱，保護自身權益

一、常見的財務公司貸款詐騙手法

在現代社會，財務公司貸款已成為許多人解決資金周轉問題的選擇之一，尤其是網上貸款申請的便利性，讓更多人傾向於透過網路辦理貸款。然而，這也給了不法分子可乘之機，利用各種詐騙手法騙取錢財。以下是幾種常見的財務公司貸款詐騙手法：

低利率陷阱

許多詐騙公司會以「超低利率」或「零利率」為噱頭，吸引急需資金的借款人。例如，某些公司聲稱提供「年利率僅1%」的無需露面貸款，但實際上，這些利率可能隱藏了高額的手續費或其他隱性費用。根據香港金融管理局的數據，2022年涉及低利率詐騙的案例中，有超過30%的受害者最終支付的實際利率高達20%以上。

假冒身分詐騙

詐騙者可能會假冒知名財務公司的名義，透過電話、短信或電子郵件聯繫受害者，要求提供個人資料或支付「保證金」。這些詐騙分子往往會偽造公司網站或文件，讓受害者誤以為是合法機構。香港警方曾通報，2021年涉及假冒財務公司的詐騙案件超過500宗，損失金額高達數千萬港元。

事先收取高額費用

正規的財務公司通常不會在放款前要求支付高額費用，但詐騙公司則相反。他們可能會以「審核費」、「手續費」或「保險費」等名義，要求借款人先支付一筆錢。一旦付款，詐騙分子便會消失無蹤。根據消費者委員會的統計，這類詐騙手法佔所有財務詐騙案件的40%以上。

偽造擔保文件

有些詐騙公司會偽造擔保文件，聲稱借款需要提供擔保人或抵押品，並要求簽署虛假合約。這些文件看似合法，實則漏洞百出。受害者往往在簽署後才發現自己陷入債務陷阱，甚至面臨財產損失。

二、如何識別詐騙財務公司？

面對層出不窮的詐騙手法，借款人必須學會如何識別合法的財務公司，避免落入陷阱。以下是幾點實用建議：

查詢公司合法性

在香港，合法的財務公司必須持有《放債人牌照》，並受《放債人條例》規管。借款人可以透過以下方式查詢公司是否合法：

• 查閱香港公司註冊處的公開資料
• 核對公司是否在金融管理局的註冊名單上
• 透過警方或消費者委員會查詢公司背景

注意異常的利率或費用

正規財務公司的利率和費用通常透明公開，且符合市場水平。如果發現某家公司提供的利率遠低於市場平均值，或要求支付不明費用，務必提高警覺。根據香港金融管理局的規定，合法財務公司的年利率不得超過48%，超出此範圍的貸款可能涉及詐騙。

避免提供個人重要資訊

在辦理網上貸款申請時，切勿輕易提供身份證號碼、銀行賬戶密碼等敏感資訊。詐騙分子可能利用這些資料進行身份盜用或其他非法活動。建議只在確認公司合法性後，才提供必要的個人資料。

三、不幸遇到詐騙怎麼辦？

如果不幸成為財務公司貸款詐騙的受害者，應立即採取以下行動，以保護自身權益：

保留證據

收集所有與詐騙相關的證據，包括：

• 通話記錄、短信或電子郵件
• 轉賬記錄或收據
• 詐騙公司提供的文件或合約

向警方報案

立即向香港警方報案，提供所有證據。警方會根據情況展開調查，並可能將案件轉介至商業罪案調查科。根據過往案例，及時報案有助於追回部分損失。

向相關單位申訴

除了報警外，還可以向以下單位申訴：

• 香港金融管理局
• 消費者委員會
• 個人資料私隱專員公署（如涉及個人資料洩露）

四、如何選擇合法可靠的財務公司？

為了避免落入詐騙陷阱，選擇合法可靠的財務公司至關重要。以下是幾點建議：

查詢公司背景與評價

在申請財務公司貸款前，應詳細查詢公司的背景資訊，包括：

• 公司成立時間與規模
• 過往客戶評價與投訴記錄
• 是否持有合法牌照

閱讀合約條款細節

簽署合約前，務必仔細閱讀所有條款，特別是關於利率、費用、還款方式及違約責任的部分。如有疑問，應立即向公司或專業人士諮詢。

諮詢專業人士意見

如果對貸款條款或公司合法性有疑慮，可以尋求律師或財務顧問的幫助。專業人士能夠提供客觀意見，幫助你做出明智決定。

五、保護個人資料的重要性

在辦理無需露面貸款或網上貸款申請時，保護個人資料是防止詐騙的關鍵。以下是幾點實用建議：

避免洩漏個人資訊

切勿在不明網站或應用程式中輸入個人敏感資訊，例如身份證號碼、住址或銀行賬戶資料。詐騙分子可能利用這些資訊進行身份盜用或其他非法活動。

定期檢查信用報告

香港的個人信貸資料庫（如環聯資訊）提供信用報告查詢服務。定期檢查信用報告可以及時發現異常貸款記錄或未授權的查詢。

設定網路安全防護

使用強密碼保護網路賬戶，並啟用雙重認證功能。避免在公共Wi-Fi環境下進行金融交易，以防資料被竊取。

六、謹慎小心，遠離財務公司貸款詐騙

財務公司貸款詐騙手法層出不窮，但只要保持警覺並遵循上述建議，便能有效降低受騙風險。記住，天下沒有白吃的午餐，過於優惠的貸款條件往往隱藏陷阱。在申請貸款前，務必做好功課，選擇合法可靠的財務公司，保護自身權益與財產安全。

by Liz 瀏覽 4