企業貸款的流程，帶你全面了解!

企業發展過程中需要用到資金的地方很多，如果資金鏈出現問題，那么企業後續的問題也會接踵而至。

目前，國家在企業貸款建設方面做出了許多積極的引導，中小型企業貸款同時許多金融機構也圍繞金融數字化轉型，在金融產品服務創新方面取得了不錯的成績，金融服務的自動化水平也越來越高，大大提升了客戶體驗。

為了更好地賦能小微企業，滿足融資高效和精准投放的標准，為企業提供更專業的信貸金融方案，助力企業發展取得更大的進步。

當企業出現資金周轉困難，或者急需資金投入新項目時，網上貸款會產生貸款需求。為了更好地進行貸款工作，本文將告訴你企業在貸款之前需要提前了解的一些注意事項!

1. 申請和貸前調查

與銀行等金融機構建立信貸關系是企業融資的第一步，與資金方保持良好的客戶關系是獲得貸款的關鍵。通過貸前調查了解貸款企業的准入資質、所需資料、權利和義務等，這是貸款的第一道關口，也是企業能否獲得貸款以及銀行等衡量放款後能否按時收回貸款的關鍵。

銀行的貸款客戶政策是選擇同行業中最優質的客戶授信，學貸申請最大限度保證信貸資產的安全性。貸款申請受理是通過面談、實地盡調、出具盡調報告並提交下一環節審查審批前提。

2. 借款需求分析

企業貸款需求與還款能力和風險評估密切相關，是決定貸款額度、期限、利率、貸款種類的關鍵。一般通過銷售、資產、負債和分紅及其他需求變化引起的需求來具體分析企業借款需求是否真正的原因。其中最為重要的是關注企業借款需求與負債結構之間的關聯關系，並測算實際的借款需求。

3. 現階段借款環境

不同企業和行業有不同的貸款政策，每個貸款企業都處於特定環境中，必然受到特定行業、地域、宏觀經濟環境等影響，如企業內外部因素分析、區域風險及行業風險分析。

其中對於行業分析主要從行業風險、行業信貸政策分析為主。對企業所處經營環境進行全面了解，盡可能規避企業面臨的風險。

4. 現階段的資信情況

資信簡單理解就是現在是否有負債、都是哪些類型借款、金額大小、是否涉及抵質押擔保等。銀行等資金方分析貸款企業的信貸資信是識別、計量、監測和控制信用風險的關鍵。

通過對企業的曆史沿革、經營管理、財務分析等，從眾多信貸申請客戶中選擇品質好、還款能力強的優質客戶進行授信。

5. 是否需要抵質押擔保

對於貸款企業來說，一般優先選擇信用類貸款，但在實際信貸業務中，銀行等資金方更青睞有充足抵押物的貸款申請企業，這樣可以增加企業的還款履約能力。抵質押擔保一般被視為第二還款來源，同時緩釋了出借方的信用風險。

對抵質押擔保物的一般處理：抵質押物的范圍、設立條件及一般規定;抵質押的主要風險點和處理方法。

6. 貸款審批

貸款企業最關心的就是可以批准多少額度，這個環節將通過審批給出授信額度。當然，這裏包含信貸業務審批、貸款申請企業是否符合信貸政策、是否滿足審批條件等因素都會對授信額度產生影響。

貸款審查事項全面合規，了解客戶、了解客戶的主營業務、了解客戶的風險。同時對貸款主體、用途、金額、期限、利率以及放款條件、擔保方式、受托還是自主支付等進行全面審批。

7. 簽約放款

根據貸款審批條件按照資金方要求簽署貸款合同，特別注意貸款合同條款的規定：如貸款用途、提前收回貸款條件、貸款放款的前提條件等。放款環節按照銀行等資金方的要求執行，避免不必要的麻煩。

8. 配合做好貸後管理

貸款企業要維持企業征信狀況不要向不好的方向轉變，一旦惡化，可能面臨被提前收回貸款的情況。積極配合做好貸款不挪用，維持財務和清償能力。

這裏主要注意貸款到期後哪些情況下可以申請延期或者無還本續貸，如果因為大環境不好而逾期一定要積極提前與資金方溝通。一旦貸款逾期超過一定期限未償還將被劃分為次級、可疑、損失類貸款，這將對以後企業貸款產生非常大的影響。

企業貸款的注意事項主要是以上八點，有需要申請貸款的企業，先要了解企業貸款的要求和條件，提前准備好相應的資料。企業還需要認真評估自身的貸款需求，因此選擇合適的金融機構合作，借款平台的選擇非常重要。

by Carrie 瀏覽 0